IRP 계좌 완전정리 : 중도해지, 가입조건, 세액공제까지 한번에 보기

안녕하세요.

도전하는 희맹입니다.

지난번 포스팅에서 만능 절세계좌인 ISA 계좌에 대해 소개했었는데요,
오늘은 그에 이은 두 번째 절세계좌, IRP(개인형 퇴직연금) 계좌에 대해 정리해보려고 해요.
특히 IRP는 연말정산 세액공제 혜택이 커서 직장인, 직장인이 아니어도 꼭 한 번쯤 알아두셔야 할 계좌예요.

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🥇 IRP 계좌란?

IRP(Individual Retirement Pension)는 퇴직금이나 본인이 직접 납입한 금액을 노후 대비용으로 운용하는 개인형 퇴직연금 계좌예요.
55세 이후 연금으로 수령 가능하고, 세액공제도 받을 수 있어서 연말정산의 효자 상품 중 하나죠.

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🥇가입 대상과 조건

근로자, 개인사업자, 퇴직연금제도 가입자,
직역연금 가입자, 퇴직금수령(예정)자
※직역연금 가입자란?
공무원/사립학교교직원/별정우체국직원/군인

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🥇IRP 계좌 안에 있는 돈, 어떻게 운용될까?

① 원리금보장 상품 (예금처럼 안전)
대표 상품 : 정기예금, 보험사 일반계약 등
▷ 특징: 손실 위험 없음. 원금+이자 확정

② 원리금비보장 상품 (투자 상품: 펀드 등)
대표 상품 : 주식형 펀드, 채권형 펀드, ETF 등
▷ 특징: 수익이 클 수도 있지만, 손실도 날 수 있음

 

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🥇납입 한도 및 세액공제 혜택

 

> 연간 900만 원 한도 (연금저축계좌와 합산)
> 세액공제율
총 급여 5,500만 원 이하: 16.5% 세액공제 → 최대 148.5만 원 절세
초과 시: 13.2% 세액공제 → 최대 115.5만 원 절세

신한투자증권

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🥇 중도해지/조건해지 가능한 경우

중도해지 가능하지만 주의!
-중도해지 시 세액공제 받은 금액에 대해 기타 소득세 16.5% 부과

※다음의 경우는 조건부 해지(세제 불이익 없이 가능)
-55세 이상이고 퇴직 후
-퇴직급여 수령 목적인 경우
-퇴직금이 300만 원 이하인 경우
-사망, 장애 등 부득이한 사유

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🥇 가입처는 어디?

은행, 증권사, 보험사 등 금융기관 대부분에서 가입 가능
비교 사이트(금융감독원 ‘통합연금포털’)에서 수수료·수익률 비교 후 가입 추천

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오늘은 IRP 계좌에 대해 자세히 알아보았습니다.
세액공제를 통한 절세 혜택은 물론, 매년 찾아오는 연말정산 시즌에 환급까지 챙길 수 있는 알짜 계좌이지 싶습니다.

저도 이번 포스팅을 준비하면서, 노후 준비도 하고 세금 혜택도 받으려면 IRP에 꾸준히 납입해야겠다는 생각이 들었어요.
다음 시간에는 또 다른 절세계좌인 CMA 계좌에 대해 정리해 드릴게요.
일상 속 현금 흐름 관리와 이자 수익까지 챙길 수 있는 CMA 계좌도 기다려주세요.

 

전에 ISA계좌에 대해서도 궁금하신 분들을 위해 전 포스팅도 올려놓을게요~

2025.07.31-ISA 계좌란? 절세+투자, 둘 다 잡고 싶다면 주목

ISA 계좌란? 절세+투자, 둘 다 잡고 싶다면 주목

 

 

오늘도 읽어주셔서 감사합니다.